[ 这类转介越界“地下保单”存在诸多风险。由于中间经手步调多，且工作东谈主员修养散乱不皆，投保东谈主容易被误导购入自身并不需要的保单。此外，一朝这类违章行动被查处，保单可能会变成“孤儿保单”，后续保障步调可能面对管束东谈主缺失。 ]

　　一份境外保单，在内地非握牌牙东谈主处已能完成居品先容、保障目标、居品预订的大部分过程，去香港或澳门线下40分钟就能完成签约……一次职工举报事件将这种“高效”的违章跨境售险模式露出在聚光灯下。

　　近期，明亚保障经纪股份有限公司（下称“明亚经纪”）的前职工刘蕊（假名）在网上实名举报明亚经纪违章跨境销售保障。刘蕊在收受第一财经记者采访时暗示，频年来，明亚经纪的部分经纪团队先后以上海运辉金融信息工作有限公司（下称“运辉”，后于2023年刊出）和海南易盛达商贸工作有限公司（下称“易盛达”）为平台，监犯销售以香港保障为主的境外保障和答理居品，部分出单公司为香港星安资产公司（下称“星安”）。

　　刘蕊提供的培训视频、责任群截图等贵府骄横，明亚牙东谈主入职后可选拔加入运辉或易盛达会员，并通过该平台将意向购险客户先容到香港、澳门等地。其中，居品深度素养、意向阐发等步调由内地牙东谈主完成，线下握牌机构仅细密“签单”。

　　针对上述举报问题，第一财经记者向明亚经纪求证，为止发稿前尚无回复。当记者以购险者身份参谋时，多位明亚牙东谈主称“当今无境外险在售”。

　　事实上，举报者所述的“转介”模式，在业内并不稀有。跟着频年港险火爆，转介“越界”局势突显，激发各式问题，监管也加大了整治力度。

　　业内东谈主士以为，这类转介越界“地下保单”存在诸多风险。由于中间经手步调多，且工作东谈主员修养散乱不皆，投保东谈主容易被误导购入自身并不需要的保单。此外，一朝这类违章行动被查处，保单可能会变成“孤儿保单”，后续保障步调可能面对管束东谈主缺失。

　　“转介”是若何越界的？

　　凭证刘蕊的描绘，明亚经纪职工入职后会被示知存在运辉、易盛达平台，加入运辉、易盛达平台后会有港险的销售培训。明亚经纪职工在向客户推选境外保障居品并阐发购买意向后，由易盛达责任主谈主员预约境外保障公司、对接签单经过，最终领导客户至线下签约居品。在香港，出单公司为星安。记者稽察香港保监会握牌保障中介东谈主登记册，星安为香港握牌经纪公司。

　　从刘蕊提供的一段2021年12月的培训视频中，记者看到，别称运辉的培训东谈主员称，如在明亚经纪入职的伙伴自动成为运辉的会员，会自动更新在企业通信录中。从培训内容看，这种推选模式变成了一套标准化经过。第一步，邀约客户填写电子签约表，包括客户基本贵府、签约居品内容、签约日历等；第二步，让客户准备材料，运辉提供签约行程单，邀约线下签约；第三步，由握牌“签约员”扶植客户进行签约，每单签约技能简易40分钟。

　　该培训东谈主员强调，“签单东谈主不细密居品的销售和深度素养，在去签约前，需要列位参谋人提前讲了了居品”。

　　当今，上述情况是否仍然存在？第一财经记者以购买境外险的风光向明亚经纪客服征询，多名明亚牙东谈主告诉记者，当今仅销售内地的保障，莫得境外险在售。

　　刘蕊提供的一份国度金融监督管束总局北京监管局的《银行保障犯罪戾动举报示知书》骄横，该局将受理其所述的明亚经纪北分监犯从事保障中介业务四肢、销售非保障金融居品等事项，并按摄影干标准进行走访。该走访将在60日内（最长蔓延30日）竣事，这也意味着12月中旬或将有初步走访效果。

　　事实上，“转介”模式在业内并不稀有。此前，香港保障公司在内地拓客主要依靠“转介东谈主”，即自身不握有香港保障经纪执照，仅匡助握牌牙东谈主开导客源、对接潜在投保东谈主的东谈主士或机构。

　　凭证香港保监会相干章程，“无牌转介东谈主”不得向客户提供任何受规管认识，也不得从事任何受规管四肢或销售四肢。

　　但在实施中，有“转介东谈主”与内地资产公司、银行、保障职工合营获客，在内地先容居品、阐发购买意向后，再领导客户通过香港第三方经纪公司与险企签约。保障经纪公司旗下的握牌保障参谋人骨子上成为“器用东谈主”，他们仅“镇守”香港，以握牌东谈主身份细密麇集签单并收取一丝手续费。由此，“转介东谈主”主导了举座销售行动。

　　香港别称握牌保障牙东谈主对第一财经记者称，判断“转介东谈主”是否越界的关键，在于销售行动是在内地一经香港发生的。从刘蕊提供的材料看，如斯前运辉与明亚牙东谈主合营获客，并在客户赴澳门前提前完成居品深度先容等步调，澳门握牌业务东谈主士仅细密签单，则可能存在“越界”嫌疑。

　　三方是何相干？

　　“运辉、易盛达骨子是并吞套班底团队。”刘蕊这么概述两者与明亚经纪之间的关系，2023年运辉刊出后，易盛达建树，明亚经纪业务员销售香港保障时会搏斗到这一中间平台。细密出单的星安则是明亚经纪的兄弟公司。

　　不外，从公开贵府中，暂无法齐全证实上述关系。企查查信息骄横，运辉于2014年建树，2023年刊出，易盛达则于2023年建树。两边实控东谈主、法定代表东谈主同为张志垅。从股权结构来看，易盛达或运辉与明亚经纪之间无任何干联。

　　公开贵府骄横，星安、明亚经纪之间存在一定股权关联。星安为明亚经纪的鼓动之一，握股比例为0.2%。

　　不外，从受访者提供的贵府看，易盛达与星安、明亚经纪三者之间在职职高管、招聘目标、办公所在等方面存在千丝万缕的关系。

　　凭证别称受访者提供的易盛达里面贵府，该公司接管积分会员制，凭证不同积分分袂会员品级。积分（里面称呼为FYC）凭证销售保费乘以一定积分比例得出。不同品级不错享受不同的升值工作，如免用度车、续期、保全、理赔等。其中，当先级的青铜会员将由销售总监指派别称教唆员专项领导。

　　据走访，易盛达疑似曾以积分为条目在里面为星安招聘业务拓展司理。凭证上述受访者提供的招聘文献，在易盛达积分达到30万港元以上即可肯求香港业务拓展司理一职，可与香港公司进行签约。刘蕊提供的一份与易盛达责任主谈主员的聊天记载亦骄横，该香港公司即为星安。

　　另外，明亚经纪此前与运辉在职职高管、办公所在上也有一定重合。

　　刘蕊称，明亚经纪北京分公司总司理宋进，此前曾担任运辉总司理。她提供的贵府骄横，宋进曾以运辉总司理的身份赶赴明亚经纪广东分公司素养《香港大额保单的旨趣及典型案例分析》。据公开贵府，宋进当今为明亚经纪向阳买卖部的细密东谈主。

　　上述培训视频中说起，运辉在深圳的工作所在是深圳文博大厦，在广州的工作所在是河汉城，在北京的工作所在在泛利大厦，部分与明亚经纪官网中的办公所在沟通。

　　跨境保障乱象搞定进行时

　　记者走访中发现，这类通过违章“转先容”变成的地下保单存在诸多风险。上述香港握牌保障牙东谈主指出，香港保障经纪与内地机构合营，通过转介东谈主将客源带到香港购买保障，这种模式由于在破费者与保障公司之间存在多个步调，一朝某一步调出问题，很容易导致理赔风险。此外，转介模式一般都陪同返佣局势，而“返佣”是犯罪的，被发现后可能导致保障牙东谈主被撤消执照，客户保单成为“孤儿保单”，投保东谈主的骨子权利会受到影响。

　　在收受媒体采访时，香港保监会方面亦暗示，非握牌东谈主士不受香港监管机构监管，其阅历成疑，很可能无法就保单为投保东谈主提供专科正确的认识，致使可能会向投保东谈主提供回扣以散布其把稳力，最终投保东谈主可能买下齐全不合适其需要的保单，成为失当销售的受害者。

　　近期，内地、香港的监管机构也再次加大整顿力度。国度金融监督管束总局深圳监管局及广东监管局于本年9月下旬印发相干里面文献，开动全行业监犯销售境外保障居品、违章跨境投保专项搞定责任。4月10日至11日，香港保监局调理香港廉政公署进行的调理规则行动，主要对准的等于与内地访客相干的投保四肢。

　　别称华南险企合规部门东谈主士以为，固然监管有明确章程，但当今骨子监管仍存在一定难度。很多“地下保单”开展过程较为暗藏，界定销售行动是否在内地发生也相对贫寒，当今更多是依靠举报或督促机构自查。

　　也有业内东谈主士命令，不错部分放开对境外保障居品销售划定，减少“地下保单”乱象。举例，本年世界两会技能，世界政协委员、满意投资集团董事总司理罗卓坚就提议建议，仿效债券通及沪港通等模式，让香港保障公司在大湾区以试点体式销售居品。

　　不外，第一财经记者把稳到，8月份，国度金融监督管束总局就这一提案作出公开复兴：探讨到内地与港澳地区的保障阛阓在法律体系、监管轨制、机构管束、居品筹画和销售、破费者融会等方面存在较大各别，阛阓风险易传染，破费者权利保护难度较大，现阶段平直开展跨境保障通试点的时机尚不闇练。

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包袱剪辑：张文